Займы и микрозаймы — запретный «плод» не очень сладок?

Почему я затронул именно эту тему, а не тему кредитов, например? Казалось бы, займы, и тем более микрозаймы… Кому эта мелочь может навредить? Ан нет, ещё как может. Выдают такие займы и микрозаймы микрофинансовые организации (далее — МФО).

Расскажу как обыватель на примере одного пожилого человека, столкнувшегося с взысканием долгов. Это особенно тяжело, когда человеку за 70 лет и значительная часть пенсии уходит на лечение.

Сразу уточню: общего законодательного запрета выдавать кредиты или займы после 70 лет нет. Возрастные требования зависят от условий кредитора. Сам возраст не доказывает незаконность договора. Для защиты от оформления новых потребительских кредитов и займов можно установить самозапрет через Госуслуги или МФЦ. Он имеет исключения и не прекращает обязательства по уже заключённым договорам.

Итак, вернёмся к 70‑летнему человеку. Представьте, что вам уже столько лет. Вы на пенсии. А пенсии у нас, мягко говоря, небольшие, и вам нужно платить за ЖКУ, продукты, лекарства, а уж тем более — за дорогостоящие лекарства, назначенные врачом после очередной болезни, а возможно, и за реабилитацию. Большинство таких реабилитационных центров, кстати сказать, платные. Ну а если вы живёте в арендованной квартире, тут вообще никаких денег не хватит. Напоминаю: вы пенсионер и живёте только на пенсию.

Сумма пенсий у каждого разная. Когда нужно платить за жильё, продукты и лекарства, свободных денег может почти не оставаться. Поэтому даже временное уменьшение поступлений для пожилого человека становится серьёзной проблемой.

Представьте: в один день на пенсионном счёте оказывается существенно меньше денег, чем обычно. Прежде всего нужно выяснить основание удержания. МРОТ и прожиточный минимум — разные показатели. Для сохранения ежемесячного дохода применяется установленный законом прожиточный минимум, а не МРОТ. Для этого предусмотрено обращение с заявлением; рассчитывать, что банк автоматически оставит любую названную должником сумму, нельзя. Защита минимума действует не для всех видов взысканий.

Для пожилого человека неожиданное удержание — тревога и растерянность. Начать можно с обращения в банк: запросить основание списания или ограничения, сведения об исполнительном документе и органе, который его направил. Если взыскание ведёт пристав, затем нужно обратиться в соответствующее подразделение ФССП. Исполнительный документ взыскатель может предъявить и непосредственно в банк.

Здесь я хочу обратить внимание на долги по микрозаймам и на то, как важно разобраться в документах, прежде чем делать выводы.

В описываемой мной ситуации речь идёт о двадцати судебных приказах. По каждому следует отдельно установить взыскателя, сумму требования, суд и номер дела, а также проверить, возбуждено ли исполнительное производство. Сам приказ и исполнительное производство — разные документы и этапы.

Откуда взялись эти требования? Действительно ли человек заключал договоры? Кому были перечислены деньги? Именно эти вопросы нужно выяснять по документам.

Судебный приказ выносится без судебного разбирательства и без вызова сторон. Поэтому отсутствие повестки само по себе не означает нарушения. Должник вправе представить возражения относительно исполнения приказа; для этого важно проверить срок и обстоятельства получения его копии.

Сумма требования может отличаться от первоначального займа: нужно отдельно проверить основной долг, проценты, неустойку и судебные расходы. Из задержки получения документов нельзя автоматически заключать, что кредитор намеренно ждал полгода или что любые дополнительные суммы законны.

Если человек отрицает получение займа, необходимо проверить договор, сведения о перечислении денег и кредитную историю. Возраст, кнопочный телефон и количество требований сами по себе не доказывают мошенничество.

При подозрении на оформление займа без согласия человека следует обратиться к кредитору и в полицию, сохранив документы и подтверждения обращений. Одновременно важно не пропустить процессуальные сроки: заявление в полицию само по себе не отменяет судебный приказ.

Как подать возражения на судебный приказ

По общему правилу возражения подают судье, вынесшему приказ, в течение десяти дней со дня получения его копии. Если срок пропущен, нужно обосновать невозможность подать возражения вовремя по причинам, не зависящим от должника, и приложить подтверждения. Срок может зависеть и от доставки судебного письма: не следует считать, что он всегда начинается только после просмотра сайта ФССП. При споре о сроке стоит обратиться за юридической помощью. Ниже размещён образец для подачи возражений в установленный срок.

На каждый судебный приказ подают отдельные возражения с соответствующим номером дела.

Что делать после отмены приказа

Получите копию определения об отмене судебного приказа и направьте её приставу с заявлением о прекращении соответствующего исполнительного производства. Сохраните подтверждение подачи и проверьте результат рассмотрения. Если деньги взыскивает непосредственно банк, уточните в банке порядок представления определения суда. При наличии других исполнительных документов ограничения могут сохраниться.

Образец обращения к приставу приведён ниже. Прекращение конкретного производства не означает автоматического возврата ранее взысканных денег: вопрос возврата может потребовать отдельного обращения в суд.

Обязательно контролируйте все заявления: звоните и узнавайте — это в ваших интересах.

Отмена судебного приказа не разрешает спор о долге окончательно: взыскатель вправе обратиться с иском. Если это произойдёт, нужно подготовить возражения на иск и доказательства, при необходимости — с помощью юриста. Гарантировать заранее благоприятное решение суда нельзя.

Надеюсь, статья была полезной.

Желаю вам удачи и никогда не попадать в подобные ситуации.

Микаэл Заболотный

Правовая справка редакции

Текст и образцы уточнены редакцией. Это общая информация, а не оценка конкретного дела. Перед подачей проверьте документы, сроки и обстоятельства своей ситуации.

Самозапрет: разъяснения Банка России. Сохранение прожиточного минимума: Минюст России. Возражения на судебный приказ: разъяснения прокуратуры.