Что делать, если из-за ипотеки не одобряют новые кредиты
Ипотека неслучайно пользуется популярностью: для многих людей это единственный способ обзавестись собственным жильем. Однако стоимость недвижимости очень высока — поэтому сумма ипотеки может оказаться весьма внушительной. В результате у заемщиков часто возникают сложности с оформлением новых кредитов — например, для выполнения ремонта в жилище или покупки мебели. Что же делать в такой ситуации?
Contents Почему отклоняют заявки Что можно сделатьПочему отклоняют заявки
При принятии решения банки учитывают показатель долговой нагрузки потенциального клиента. Это доля дохода, необходимая для обслуживания текущих финансовых обязательств.
Оптимальное значение — 30%, а максимальное — не более 50%. Если ПДН выше, банк, вероятнее всего, отклонит заявку — поскольку посчитает, что нагрузка на бюджет окажется чрезмерной.
Это повышает риск невозврата средств — заемщик может не справиться с обслуживанием ипотеки, поскольку ежемесячные платежи часто сопоставимы с половиной его зарплаты.
В результате возникает просрочка, а для взыскания денег банку приходится обращаться в суд, что сопряжено с тратой как времени, так и средств.
Что можно сделать
В такой ситуации стоит поискать предложения по рефинансированию ипотеки. Его суть заключается в оформлении нового кредита для погашения старого, чаще всего на более выгодных условиях.
Рефинансирование помогает привести долговую нагрузку к оптимальному значению — к примеру, за счет снижения ставки или продления срока действия договора, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.
Также при перекредитовании банки часто предлагают получить более крупную сумму — превышающую ту, что необходима для погашения ипотеки. Дополнительными средствами заемщик может распоряжаться по своему усмотрению — потратить на технику, ремонту, мебель, отпуск.
К рефинансированию стоит прибегнуть еще и в том случае, если помимо ипотеки имеются другие кредиты. Их объединение очень удобно, поскольку вносить платеж потребуется не несколько раз в месяц, а лишь единожды. Благодаря этому заемщик не запутается в датах и не допустит образования просрочки.
Как правило, для рефинансирования требуется минимум документов, а решение по заявке принимается в день ее подачи. Одобрить ее могут даже людям с неидеальной кредитной историей, поскольку банк таким образом получает нового клиента — причем платежеспособного, судя по тому, что у него имеется ипотека.
В любом случае при рефинансировании нужно учесть все нюансы, чтобы не сделать выплаты еще более обременительными из-за высокой ставки или неудобного графика.
