Вчера, Минфин США объявил о новых экономических санкциях против 38 российских компаний и граждан. В число организации, наряду с такими, как Частная военная компания «Вагнер», фирм бизнесмена Евгения Пригожина, попал и якутский банк «Таатта».
Минфин США сообщает, что 38 физических и юридических лиц попали в это список в рамках принуждения к мирному урегулированию проблемы аннексии Россией Крыма.
В результате санкций, любое имущество или интерес в собственности указанных лиц, находящихся во владении или под контролем граждан США или в Соединенных Штатах должно быть заблокировано. Кроме того, операции с участием этих лиц в США, как правило, запрещается.
Напомним, это уже второй санкционный список в который был включен якутский банк. В сентябре 2015 года Украина внесла КБ «Таатта» и авиакомпанию «Якутия» в свой санкционный список. Тогда санкции были введены сроком на 1 год. В этом году санкции были продлены. Также в новый санкционный список Украины была включена и авиакомпания АК «АЛРОСА».
На сегодня банк «Таатта» имеет офисы в Симферополе и Севастополе.
Крупные российские компании такие как «Аэрофлот» и «Сбербанк» отказались работать напрямую с Республикой Крым. В итоге на полуостров пришли средние и мелкие российские компании. В их числе оказались, вопреки международным запретам авиакомпания «Якутия» и коммерческий банк «Таатта».
СПРАВКА
Согласно раскрываемым данным, акционерами и конечными бенефициарами КБ «Таатта» выступают председатель правления, член совета директоров банка Игорь Стернин (49,79%), председатель совета директоров Александр Баранов и его сын Михаил Баранов (в совокупности 16,74%), Евгения Романова (9,59%), Антон Стенин (7,50%), Даниил Шевелев (5,68%), Виктор Кравцов (3,34%), Борис Ковальский (2,55%), Светлана Журенкова (2,00%) и акционеры-миноритарии (2,81%).
Головной офис кредитной организации расположен в Якутске (Республика Саха).
По данным отчетности МСФО за 2015 год, среднесписочная численность персонала составляла 359 человек.
Банк предлагает своим клиентам стандартный набор банковских услуг, в том числе кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, размещение/привлечение средств (депозиты, вклады), инкассацию, пластиковые карты (MasterCard, Visa), банковские сейфы и др.
Ключевыми клиентами кредитной организации являются компании торговли, девелопмента, коммунальных услуг, транспорта и связи. В число клиентов кредитной организации в различные периоды входили такие компании, как ОАО «Ленаагросервис», ОАО «Сахаавтодор», АО «Якутский гормолзавод» и др.
С начала 2016 года активы нетто кредитной организации продемонстрировали рост на 923,8 млн рублей, или 9%, и на начало января 2017 года составили 11,1 млрд рублей.
В пассивной части баланса произошел приток вкладов физических лиц (+997,2 млн рублей) и рост объема собственного капитала (+142,7 млн рублей). При этом наблюдается отток средств юридических лиц (-218,4 млн рублей) и частичное погашение обязательств по выпущенным собственным векселям (-14,8 млн рублей).
В активах рост наблюдается в портфеле выданных межбанковских кредитов (+953,1 млн рублей), портфеле ценных бумаг (+637,7 млн рублей) и прочих активах (+20,3 млн рублей). Одновременно с этим банк сократил кредитный портфель (-574,6 млн рублей) и объем вложений в высоколиквидные активы (-497,4 млн рублей).
Вклады физических лиц формируют основу пассивов кредитной организации — 53,8%. Их объем увеличился на 20%, составив на 1 января 2017 года 6 млрд рублей.
В составе средств физлиц 81% привлечено на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций формируют 30,9% пассивов, собственные средства банка -лишь 13,2%.
В состав капитала включены шесть субординированных займов: пять из них в российских рублях на общую сумму 84 млн, и один в долларах США на сумме 300 тыс.
Все займы привлечены в декабре 2015 года сроком на семь лет. Процентная ставка по займам, привлеченным в российских рублях, — 15%, в долларах США — 6,10%.
Капитал кредитной организации, рассчитываемый по методике ЦБ, увеличился за 2016 год на 10,8%. Его достаточность поддерживается на достаточном уровне (Н1.0 на 1 января 2017 года — 16,28% при минимуме в 8%).
Клиентская база банка большая, обороты по счетам клиентов за рассматриваемый период достигали 6—18 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Совокупный кредитный портфель по итогам 2016 года сократился на 13,4%. Снижение практически в полном объеме пришлось на корпоративный портфель (-517,9 млн рублей), тогда как ссуды розничным клиентам изменились несущественно (-56,6 млн рублей).
Несмотря на значительное сокращение с начала 2016 года, доля ссуд корпоративным клиентам по-прежнему преобладает в совокупном кредитном портфеле, составляя на 1 января 2017 года 74,9% от всех кредитов.
С начала 2016 года у банка в шесть раз вырос объем просроченной задолженности по ссудам. Увеличение произошло преимущественно за счет корпоративного сектора, при этом просрочка по ссудам, предоставленным розничным клиентам, выросла более чем в два раза. В результате доля просрочки в портфеле увеличилась с 0,9% до 6,4%. Уровень резервирования поддерживается на умеренном уровне (7,1%), немного вырос в динамике (4,1% на 1 января 2016 года).
Банк демонстрирует весьма хорошее обеспечение портфеля залогом имущества — 496%, наблюдается значительный рост данного показателя с начала 2016 года — более чем в три раза.
Согласно отчетности банка по РСБУ за девять месяцев 2016 года, основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля — 21,3%, сельское хозяйство — 18,4%, строительство — 16,8%, операции с недвижимым имуществом — 14,5%, обрабатывающие производства — 6,4%.
Высоколиквидные активы с начала 2016 года показали снижение на 28%, главным образом за счет оттока средств на корсчете в ЦБ РФ (более чем в четыре раза). В структуре активов высокой ликвидности 46% представлено остатками наличности в кассе, 44% составляют остатки на корсчетах ностро (преимущественно в российских банках), 10% — корсчет в ЦБ РФ, обороты по которому на отчетную дату составили 22,7 млрд рублей.
По итогам 2016 года банк понес убыток в размере 88,5 млн рублей по РСБУ (за 2015 год прибыль банка составила 56,2 млн рублей). Основное давление на финансовый результат оказывают расходы на резервирование кредитного портфеля.
RAEX (рейтинговое агентство «Экспер РА») 25 мая 2017 г. пересмотрело рейтинг кредитоспособности Банка «Таатта» по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruВВ+ (что соответствует рейтингу А(II) по ранее применявшейся шкале).
По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне А (II) со стабильным прогнозом.
Поддержку рейтингу оказывают высокий запас краткосрочной ликвидности (на 01.05.2017 Н2=168,3%, отношение Лам к привлеченным средствам — 50,0%) и диверсификация ресурсной базы по крупнейшим кредиторам. Кроме того, агентством положительно оценивается высокий уровень обеспеченности портфеля кредитов ЮЛ, ИП и ФЛ (на 01.05.2017 покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 135,2%), приемлемые показатели достаточности собственных средств (на 01.05.2017 Н1.0=14,7%, Н1.2=9,4%) и хорошее покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (116,3% за I квартал 2017).
В числе негативных факторов отмечены низкие показатели рентабельности деятельности (за период 01.04.2016-01.04.2017 ROA=0,4%, ROE=2,9%) и высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество (73,3% на 01.05.2017). Давление на рейтинг оказывает зависимость ресурсной базы от средств физических лиц, включая ИП (52,2% валовых пассивов на 01.05.2017) при ограниченном спектре источников дополнительной ликвидности. Сдерживают рейтинг высокий уровень принимаемых валютных рисков, а также операционных рисков, обусловленных поддержанием значительного объема наличных денежных средств (5,6% на 01.05.2017).
